Все о сервисе Carprice


Полезные статьи

Для владельцев авто

Страховка автомобиля: КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО

Каждый автовладелец, согласно Федеральному закону № 40 (ст. 4, ч. 2), обязан после приобретения автомобиля (и в дальнейшем ежегодно) оформлять страховой полис на транспортное средство. Поэтому важно знать, как застраховать авто и какие виды страховки существуют. Особенно это актуально для водителей-новичков.

Виды страховок

Страховых полисов для транспортного средства существует всего 2 вида — обязательное и добровольное. К первому относится так называемая автогражданка, то есть ОСАГО. Главное предназначение — возмещение ущерба при ДТП.

Ко второму причисляется любой другой полис. Его действие направлено на защиту имущества от угона, пожара, другой порчи.

КАСКО

Относится к добровольному типу автострахования. При оформлении КАСКО полностью возмещается ущерб в таких случаях как угон, порча движимого имущества и даже полное его уничтожение. Но перечень может быть и иным, так как это зависит от условий страхового договора.

Расшифровывается аббревиатура так:

  • К — комплексное;
  • А — автомобильное;
  • С — страхование;
  • К — кроме;
  • О — ответственности.

Но в переводе означает шлем, то есть своеобразная защита. Страхование направлено только на транспортное средство, но не покрывает ответственность водителя. То есть, если он нарушит правила дорожного движения и пострадает третье лицо и его авто, возмещений никаких не последует.

Важно: Если же по той же вине автовладельца повредится его машина, то КАСКО покроет расходы на ремонт и т. д.

Для КАСКО не существует отдельно взятого законодательства, тем не менее полис регламентируется следующим:

  • требования к страхованию — ГК РФ гл. 48;
  • права и обязанности страховой компании (СК) и страхователя — закон про организацию страхового дела в России;
  • права и порядок действий по выплатам страховки – закон о защите прав потребителя;
  • условия страхования и требования к СК — указание Центрального банка России № 3854 и № 3380;
  • требования по оформлению автостраховок — Стандарты Всероссийского союза страховщиков.

Если между двумя сторонами (страхователь и страховщик) возникает спор, дело передаётся в суд. Разбирательство осуществляется на основании Постановления Пленума Верховного Суда.

Основные преимущества:

  • компенсация ущерба проводится во всех случаях (когда виновником ДТП является страхователь или другой участник);
  • надёжная гарантия защиты авто при полной страховке;
  • внесение платежа единоразово на определённый срок (прописывается в договоре);
  • при выплате денег страхователь имеет право распоряжаться ими по своему усмотрению (если восстановить авто невозможно, то можно купить новое или потратить деньги на путешествия и т. п.);
  • при частичном повреждении ремонт оплачивает страховая компания.

Но есть недостатки:

  • страховщики могут отказывать в выплате компенсации, но для этого должна быть весомая причина (страхователь слишком часто попадает в дорожно-транспортные происшествия и т. п.);
  • высокие тарифы на услугу (зависит от комплексности условий, СК).

Ещё один неприятный момент. Если страховая компания ликвидируется путём банкротства, деньги страхователю никто не вернёт.

ОСАГО

Данный вид страхования является обязательным, при котором возмещается урон третьему лицу в случае, когда виновником ДТП является страхователь.

Страховой полис покрывает все расходы второму участнику аварии, к страхователю претензии не предъявляются. Регламентируется ОСАГО Федеральным законом № 40 от 25.04.2002 года. В нём расписаны понятия, условия, правила и требования к обеим сторонам, но в большей мере к страховым компаниям.

В каких случаях не производится возмещение ущерба:

  • вред моральный;
  • ДТП во время спортивных соревнований, обучения;
  • при выпадении груза из кузова авто при этом пострадает третье лицо;
  • повреждение ценностей культуры страны, антикварных предметов и подобного.

Важно: С полным перечнем можно ознакомиться в Федеральном законе (ст. 6).

Страхование ОСАГО регламентируется структурами на федеральном уровне, но это не означает, что страховые агенты не могут вносить свои коррективы в стоимость оплаты. СК может предложить скидку или, наоборот, потребовать доплату, если предусмотрены дополнительные услуги и т. д.

ОСАГО подразделяется на 2 вида:

  • Открытый. В договоре указывается, что за руль машины может сесть неограниченное количество водителей.
  • Закрытый. В договор вписываются конкретные лица, которые будут управлять автомобилем. Поэтому в случае ДТП, если за рулём будет сидеть шофёр, не указанный в полисе, возмещения не будет.

ДСАГО

Услуга является дополнительной к ОСАГО, так как рассчитана на покрытие расходов в случае, если сумма ущерба превышает 400000 руб. за имущество и 600000 руб. за здоровье и жизнь пострадавших. Именно такой лимит выплат установлен в ОСАГО.

Как расшифровывается:

  • Д — добровольное;
  • С — страхование;
  • А и Г — автогражданской;
  • О — ответственности.

Чаще всего ДСАГО оформляют в крупных мегаполисах, где преизобилует количество дорогостоящих элитных авто. При аварии с ними (или если владельцем является страхователь) приходится выплачивать значительные суммы за ущерб.

Их обычно не хватает по ОСАГО, поэтому разница возлагается на виновника. При помощи ДСАГО покроются абсолютно все расходы.

Достоинства страхования:

  • отсутствие ограничений по сумме выплат;
  • большой выбор тарифов;
  • страхователю не придётся оплачивать судебные издержки, юридические услуги;
  • не нужно присутствовать на судебных заседаниях и лично общаться с потерпевшей стороной;
  • не арестуют счета;
  • не нужно думать о дополнительной компенсации — всё это делает страховая компания.

Без минусов тоже не обошлось:

  • слишком высокая стоимость (устанавливает страховой агент);
  • не во всех СК есть услуга;
  • необходимость предоставления своего автомобиля и машины потерпевшего агентам (если отказаться, выплаты проведены не будут).

Сроки оформления и действия полиса ОСАГО

Автовладелец после приобретения машины обязан оформить страховой полис на протяжении 10 суток. В течение этого времени, начиная с числа подписания договора о купле-продаже, водитель может смело передвигаться на новом авто без страхового полиса ОСАГО.

Все страховые компании заключают договор со страхователем ровно на 12 месяцев — это регламентируется законодательством Российской Федерации. Если есть необходимость на ограничение срока, можно подписать полис на 3 месяца.

Важно: При приобретении авто в кредит, придётся оформлять страховку на 1 год. Этого требуют все кредиторы.

Стоимость оформления

Не существует единого тарифа на оформление полиса ОСАГО. О предельных значениях ставок указано в Указании Центрального Банка России № 3384-У от 19.09.2014 года (прил. № 1).

Факторы, влияющие на коэффициент страхового полиса:

  1. Мощность двигателя. Здесь действует правило — чем сильнее мотор, тем дороже ОСАГО. Какой коэффициент положен:
    • 50 л. с. — 0,6 %;
    • 50–70 л. с. — 1 %;
    • 70–100 л. с. — 1,1 %;
    • 100–120 л. с. — 1,2 %;
    • 120–150 л. с. — 1,6 %.
  2. Стаж и возраст водителя. В возрасте до 22 лет, но при стаже в 3 года, насчитывается 1,8 %. Если старше, то — 1,6 %, а при стаже более 3-х лет — 1 %.
  3. Территориальность эксплуатации транспортного средства. В мегаполисах всегда дороже, так как повышен риск аварийных ситуаций. Страховщики всегда обращают внимание на прописку автовладельца. Коэффициент по территориям составляет 0,6–2,1 %.
  4. Коэффициент по бонусу-малусу (КБМ). То есть, были ли ранее страховые выплаты или нет, насколько часто страхователь являлся виновником дорожно-транспортного происшествия.
    Коэффициент варьируется от 0,5 до 2,45 %. Расчёт осуществляется в индивидуальном порядке. Информация доступна на официальном сайте РСА.
    Особенность — ежегодно, к 1 апреля, пересматривается класс КБМ каждому водителю. При первичном страховании он соответствует значению 3. Далее учитываются случаи аварий и т. п. Если говорить проще, то чем меньше ДТП, тем ниже класс, соответственно дешевле стоимость полиса.
    Если же шофёр часто попадает в аварийные ситуации, ему повышается класс (максимум 15). Коэффициент возрастает.
  5. Дополнительно. Это время работоспособности авто, количество водителей, имеющих право на вождение (вид страховки — открытый или закрытый), срок действия ОСАГО, необходимость применения прицепа.

Важно: На возраст автомашины внимание не обращают, только на её пробег.

Для точного расчёта учитывается не только коэффициент, но и базовый тариф. В 2022 году он составляет следующее:

Тип транспортного средства Стоимость по Москве и области в руб. Цена в других регионах страны в руб.
Легковой автомобиль для юридических лиц 3127,40–6636,70 1646,00–3493,00
Легковая машина для ИП и физических лиц 4694,90–10328,40 2471,00–5436,00
Такси легкового типа 5466,30–18276,10 2877,00–9619,00
Мопед, мотоцикл, квадроцикл (для всех лиц) 1187,50–2941,20 625,00–1548,00

Важно: Добросовестным водителям страховые компании делают скидку. Её размер достигает до 5 %.

Страховщика страхователь имеет право подбирать самостоятельно. Сделать это можно в режиме онлайн, но действовать придётся осторожно. В интернете преизобилуют сайты-мошенники, предлагающие заниженные тарифы. Итог такой сделки — отсутствие государственной регистрации по страховому полису ОСАГО.

Сумма штрафа, если полис не оформлен

Основанием наложения санкций являются Правила дорожного движения Российской Федерации (п. 2.1.1). Сотрудники ГИБДД штрафуют в таких случаях:

  1. Страховка не оформлена (или просрочена). Полагается штраф 800 руб. Если водитель ещё и нарушил ПДД, его могут лишить водительских прав.
  2. Полис отсутствует при себе (или утерян, но заявления об этом водитель ещё не написал). Существует 2 варианта наказания — предупреждение и штраф на сумму 500 руб.
  3. Водитель не указан в страховом договоре. Действуют правила как в предыдущем случае.

Возмещение по ОСАГО: выплаты или направление на ремонт

Страховой полис ОСАГО имеет свои лимиты по выплатам. Они зависят от типа нанесения вреда:

  • транспортному средству — 400000 руб.;
  • здоровью или жизни — 500000 руб.

Важно: При более высокой стоимости нанесённого ущерба страхователю придётся обращаться в судебную инстанцию или погашать компенсацию самостоятельно.

Допустимо оформление дорожно-транспортного происшествия в формате европротокола. Это подразумевает отсутствие на месте аварии сотрудников полиции, но обязательное присутствие представителей страховой компании. В этом случае сумма возмещения ущерба составит 100000 руб.

Предварительной оценкой размера ущерба занимается страховой агент, а окончательной — независимый эксперт. Времени уйдёт 5 суток. Равно как и на то, чтобы уведомить СК об аварийной ситуации.

Для получения компенсации подготовьте следующие документы:

  • извещение об аварии;
  • ксерокопия о возбуждении дела по правонарушению административного типа или же отказе от этого;
  • реквизиты банковского счёта, куда поступят деньги;
  • ксерокопия документов для удостоверения личности.

Обязательно напишите заявление для компенсации (в каждой страховой конторе форма своя). Если обращается не автовладелец, а его представитель, то потребуется доверенность.

Порядок действий:

  • сразу после ДТП или в течение 5 суток потерпевшая сторона обращается в СК виновника;
  • пишет заявление.

Важно: Если ущерб нанесён только автомобилю, потерпевший имеет право обратиться и к своему агенту.

Выплаты осуществляются на протяжении 20 календарных дней, но если машина направляется на ремонт, то сроки в днях разнятся:

  • 20 — если СТО является партнёром страховой компании;
  • 30 — если СТО предлагает страхователь, а страховщик соглашается.

На ремонт авто государство выделяет 30 рабочих дней, СК должны своевременно выдать направление. Если по их вине ремонт не закончился в срок, то страхователь вправе требовать компенсацию.

Если требуется ремонт авто, то обычно СК самостоятельно оплачивает услуги. Но есть возможность получить и денежную компенсацию (на руки). Условия:

  • автомобиль ремонту не подлежит;
  • стоимость услуг СТО превышает сумму компенсации;
  • при требовании наличной суммы потерпевшим;
  • если виновниками ДТП являются обе стороны, но пострадавший не желает делать доплату самостоятельно;
  • прошли сроки, выделенные на ремонт, а владельцу авто срочно нужна машина;
  • если на расстоянии 50 км отсутствует партнёрское СТО (но если есть в пределах 250 км, СК обязаны оплатить услуги эвакуатора);
  • при смерти потерпевшего, нанесении вреда здоровью средней и сильной тяжести;
  • если потерпевшая сторона является инвалидом.

Как оформить полис офлайн?

Это стандартная процедура, которой автовладельцы пользуются много десятилетий. В отличие от онлайн-оформления, офлайн подразумевает получение на руки бумажного экземпляра страхового полиса. Но есть и другие особенности — необходимость посещения отделения СК.

Преимущества и недостатки бумажного варианта

Главным плюсом услуги офлайн — получение оригинала, который проще всего предъявить сотрудникам ГИБДД. Это же фактор является минусом, так как бумажный вариант можно забыть дома, потерять, испортить и т. д.

Другие достоинства:

  • нет придирок со стороны проверяющих органов на дороге;
  • легко оформляется на любую категорию водителей, вплоть до новичков, чьих данных ещё нет в реестре РСА.

Другие недостатки:

  • трата времени на посещение страховой компании;
  • нехватка бланков;
  • навязчивость со стороны сотрудников СК (часто предлагают дополнительные услуги).

Какие нужны документы?

Список документов для офлайн и онлайн полиса совершенно одинаковый, но разница в том, что во втором случае нужно сделать скан. В обязательном порядке заполняется заявление по бланку, который выдаёт страховой агент.

Предоставляются следующие документы:

  • паспорт, удостоверяющий личность;
  • водительские права;
  • ПТС (паспорт транспортного средства).

Важно: При страховании авто с пробегом дополнительно требуется талон по техобслуживанию, диагностическая карта и прошлогодний полис ОСАГО. При оформлении нового автомобиля такие документы не нужны.

Пошаговая инструкция по оформлению

Первое, что нужно совершить — выбрать подходящую по условиям, страховую компанию. Что делать дальше:

  1. Займите очередь, согласуйте с агентом посредством телефонного звонка время приёма.
  2. Посетите отделение СК.
  3. Предоставьте агенту все необходимые документы. Он обязан сделать предварительный расчёт и озвучить предполагаемую сумму страховки.
  4. Если всё устраивает, попросите бланк и заполните его собственноручно.
  5. Получите квитанцию для оплаты и внесите необходимую сумму.
  6. Дождитесь окончания процедуры оформления полиса и получите его на руки в бумажном формате. Дополнительно страховой агент выдаёт экземпляр договора и 2 бланка на случай ДТП.

Важно: Клиент имеет право после подписания договора отказаться от услуги на протяжении 2-х недель.

Как оформить электронный полис?

Страховой полис, оформленный в режиме онлайн, имеет и другое название — Е-ОСАГО. Пользуется повышенной популярностью, так как обладает большим количеством преимуществ.

Плюсы и минусы онлайн-заявки

Первое, на что обращают внимание автовладельцы при выборе способа оформления страховки ОСАГО — негативные стороны. При создании электронного полиса отмечают следующие недостатки:

  • среди широкого выбора сайтов-страховщиков встречается много мошенников;
  • довольно часто бывают сбои в системах сервисов и этот минус не обходит даже портал по Госуслугам (причина — большой поток посетителей / оформителей и редкие ремонтно-технические работы);
  • не все работники ГИБДД адекватно воспринимают электронные полисы;
  • у правоохранительных органов такой полис вызывает подозрения, так как много случаев подделки (проверка будет тщательной и придирчивой);
  • если неожиданно сломался смартфон, то предъявить документ не получится (но в этом случае инспектор должен самостоятельно проверить информацию по своей базе РСА или совершить звонок в отделение при невозможности сделать это самому);
  • при наличии электронного полиса во время дорожно-транспортного происшествия нельзя будет воспользоваться оформлением аварии по типу Европротокола;
  • запрещено покупать страховку ОСАГО в электронном виде, когда авто совершенно новое (без пробега).

Преимущества, благодаря которым онлайн-услуга пользуется популярностью:

  • экономия времени, так как не нужно посещать офис лично;
  • никто не навязывает дополнительные услуги;
  • возможность оформления полиса в любой день и время суток;
  • процедура считается упрощённой;
  • расчёт с Ск осуществляется безналичным способом, что для современного мира очень актуально;
  • если обращаться к проверенным страховым агентам, а ещё лучше на сайт Госуслуг, то шанс получить законный документ составляет 100 %;
  • не нужно переживать, что страховка потеряется, сгорит, намокнет и пр.;
  • минимум времени на заполнение бланка и остальные действия;
  • с системой справится любой пользователь — для оформления необходимо следовать визуальной инструкции.

Где можно оформить полис через интернет?

Сегодня у всех страховых компаний есть свой Интернет-ресурс. Каждая из них предлагает свои условия, поэтому важно внимательно изучить все предложения перед тем, как обращаться в СК.

Самые популярные легальные и законные компании:

  • Югория;
  • МАКС;
  • Ингосстрах;
  • СОГАЗ;
  • Надежда;
  • Сургутнефтегаз;
  • РЕСО;
  • Ренессанс Страхование;
  • Тинькофф Страхование;
  • ЭРГО;
  • Абсолют Страхование;
  • Росгосстрах;
  • Гелиос;
  • Наско и т. д.

Главное преимущество обращения в страховую компанию — возможность подобрать оптимальные условия, особенно, что касается стоимости услуги. Но есть “жирный” минус — можно напасть на аферистов.

Ещё одна структура, где оформляется страховой полис ОСАГО — сайт Госуслуг. Он считается самым лучшим вариантом для всех владельцев авто, так как полноценно обеспечивается безопасность сделки. Минус тут один — необходимость двойной регистрации.

Пошаговая инструкция по регистрации и оформлению

Зарегистрироваться и оформить страховой полис на сайте Госуслуг достаточно просто. Зайдите на официальный сайт сервиса и начните регистрацию:

  1. Откройте страницу, предназначенную для регистрации и заполните все поля. Нажмите на кнопку, стоящую в самом низу.
    Инструкция оформления страховки через Госуслуги
  2. На указанный номер телефона получите смс с кодом. Введите его в пустое поле.
    Как оформить страховку на сайте Госуслуг
  3. Создайте пароль, впишите его ещё раз, нажмите на иконку “Готово”.
    Оформление автомобильной страховки через Госуслуги
  4. Откроется форма с анкетными данными. Введите их поочерёдно.
    Онлайн оформление страховки на сайте Госуслуги
  5. Сохраните внесённые данные.
    Автомобильная страховка на Госуслугах
  6. Дождитесь подтверждения информации. На электронный адрес придёт уведомление, а на самом сайте появится окошко с надписью, что проверка прошла успешно. Обычно уходит около 15-30 минут, редко — 5 рабочих дней, так как поверка осуществляется в Пенсионном фонде и миграционной службе.
    Оформление ОСАГО на сайте Госулуг

Получите стандартную учётную запись, которую нужно подтвердить. В противном случае не все услуги будут доступны. Для этого необходимо посетить Многофункциональный центр обслуживания по месту жительства.

Сделать это можно и в режиме онлайн, но только, если пользуетесь услугами таких банков как Тинькофф, Сбербанк, Почта Банк. Они являются партнёрами сервиса Госуслуг.

Как оформить страховой полис ОСАГО пошагово:

  1. Зайдите на страницу для оформления ОСАГО, после чего откроется окно для выбора типа транспортного средства и категории авто. Нажмите на нужные кнопки.
    Инструкция оформления страховки онлайн
  2. Теперь введите вид марки машины и модели. Сделать это очень просто, так как достаточно начать вводить буквы и система сама предложит варианты.
    Как оформить страховку онлайн через Сбербанк
  3. Укажите год, когда автомобиль был выпущен, модификацию. При этом мощность двигателя определится в автоматическом режиме.
    Как оформить страховку онлайн через Почта Банк
  4. Далее выберите цель применения авто, например, личный.
    Инструкция оформления страховки онлайн
  5. Введите присвоенный машине государственный номер.
    Как оформить страховку онлайн через Тинькофф
  6. Из ПТС перепишите VIN. Если таковой отсутствует, то просто укажите номер шасси или кузова.
    Оформление онлайн страховки через банк
  7. Теперь укажите дату, с которой должна начать действовать страховка. Кликнете по сроку.
    Оформление страховки онлайн через Сбербанк
  8. Введите личную информацию владельца машины о месте прописки. Адрес должен соответствовать данным из ПТС.
    Как оформить автомобильную страховку онлайн
  9. Укажите число водителей, которые будут пользоваться автомобилем.
    Оформление автомобильной страховки онлайн через Тинькофф
  10. Если шофёров более одного, введите персональные данные о каждом. После нажмите на иконку для расчёта Е-ОСАГО для проверки сведений в РСА.
    Оформление автомобильной страховки онлайн через Почта Банк

Осталось только ввести название документа, который подтверждает регистрацию транспортного средства, номер и серию, время выдачи. А затем оплатить услугу в режиме онлайн и получить полис на электронную почту.

Ответы на важные вопросы

Есть ряд вопросов, которые требуют немедленного ответа, но найти их на просторах интернета проблематично. Вот несколько из них:

  • Что дороже — Е-ОСАГО или обычная бумажная страховка? На стоимость влияет только количество оформляемых дополнительных услуг, поэтому разницы между бумажным и электронным полисом нет.
  • Как поменять или восстановить ОСАГО? Замена необходима при изменении индивидуальных данных, а восстановление при утере или порче документа. Для этих действий достаточно откорректировать данные в личном кабинете страховой компании или посетить офис.
  • Как проверить действительность полиса ОСАГО? Сделать это легко на официальном сайте РСА (Российский союз автостраховщиков).
  • Нужно ли распечатывать Е-ОСАГО? Зависит от желания клиента, но сотрудники ГИБДД предпочитают изучать бумажные документы.
  • Можно ли перевести приобретённую бумажную страховку в электронный вид? Нет, это сделать нельзя, но можно оформить следующую страховку в режиме онлайн.
  • Нужно ли ПТС для оформления ОСАГО? Этот документ предоставляется в обязательном порядке.
  • Разрешено ли оформлять ОСАГО без документов на собственника автомобиля? Можно, но представитель обязан предоставить нотариально заверенную доверенность.

Застраховать автомобиль несложно, особенно это относится к электронной версии. Главное — выбрать легальную страховую компанию, собрать необходимые документы и действовать строго по инструкции. Обязательно стоит задуматься, какой добровольный вид страхового полиса ещё понадобится.

Запишись на продажу автомобиля сейчас! Если цена не устроит — ничего не потеряешь!